Productos Bancarios de Ahorro

Los productos bancarios de ahorro son instrumentos diseñados para guardar dinero con poco riesgo. Entre ellos destacan:

• Depósito a la vista (cuenta corriente): Dinero disponible en cualquier momento; permite realizar pagos con tarjeta, transferencias y cheques. Tiene mucha liquidez y no suele ofrecer rentabilidad.
• Depósito de ahorro: Parecido a la cuenta corriente, se puede retirar el dinero aunque con más limitaciones para realizar pagos; ofrece una rentabilidad baja y es seguro.
• Depósito a plazo fijo: El dinero se mantiene durante un tiempo determinado, no se puede retirar antes sin penalización y ofrece mayor rentabilidad con bajo riesgo.

Productos de Inversión

Los productos de inversión consisten en invertir dinero para obtener beneficios. Se rigen por la máxima de que, a mayor riesgo, mayor es la posible rentabilidad.

Renta Fija

Consiste en prestar dinero a una empresa o al Estado. Estas entidades pagan un interés fijo establecido desde el principio y devuelven el capital en un plazo determinado; es una opción más segura que la renta variable.

• Bonos del Estado: Son muy seguros y ofrecen una menor rentabilidad (esta aumenta cuanto mayor es el plazo).
• Bonos de empresa: Presentan un mayor riesgo de impago y, por tanto, una mayor rentabilidad.

Renta Variable (Acciones)

Al comprar acciones, el inversor se convierte en propietario de una parte de la empresa. No existe una rentabilidad fija ni garantizada, ni un plazo de recuperación del dinero. Es una inversión con más riesgo, pero con posibilidad de obtener mayores beneficios. Se gana dinero mediante el reparto de dividendos o vendiendo las acciones a un precio superior al de compra.

Fondos de Inversión y de Pensiones

Fondos de Inversión

Son un paquete que agrupa varios productos de inversión. Al invertir en un fondo, el riesgo es menor que al invertir en un solo producto, porque si un valor baja, puede compensarse con otros que suban (diversificación). Pueden estar formados solo por activos de renta fija, solo de renta variable o por una combinación de ambos. Cuanta más renta variable tenga el fondo, mayor será el riesgo, pero también mayor la posibilidad de obtener rentabilidad.

Fondos de Pensiones

Son un producto de inversión en el que se aporta dinero de forma periódica. Con estas aportaciones se va acumulando un ahorro que se podrá recuperar al llegar a la jubilación. No tienen liquidez, ya que no se puede recuperar el dinero hasta ese momento (salvo casos excepcionales). Existe riesgo porque el dinero se invierte en distintos productos financieros buscando rentabilidad, y cada persona debe elegir el nivel de riesgo que quiere asumir. Por este motivo, la rentabilidad no está garantizada.

Desempleo: Causas y Tipos

Existen cuatro tipos principales de desempleo:

• Desempleo friccional: Personas que están en paro durante el tiempo que tardan en buscar un nuevo trabajo; es temporal y no necesariamente negativo.
• Desempleo estructural: Ocurre cuando hay un desajuste entre la oferta y la demanda de trabajo; es decir, cuando hay más personas que quieren trabajar que puestos disponibles o cuando las cualificaciones no se adaptan a lo que piden las empresas.
• Desempleo estacional: Se produce en determinadas épocas del año en las que disminuye la actividad económica, como ocurre habitualmente en el sector del turismo o la agricultura.
• Desempleo cíclico: Es el que se genera en épocas de crisis económicas, cuando baja la producción y las empresas despiden trabajadores.

¿Cómo se mide el desempleo?

Según la EPA (Encuesta de Población Activa), se considera desempleada a toda persona mayor de 16 años que no tiene trabajo, está disponible para trabajar y ha estado buscando empleo activamente en el periodo reciente.

Políticas de Empleo

• Políticas activas de empleo: Son el conjunto de medidas y programas que se realizan en España a través del Sistema Nacional de Empleo para reducir el desempleo. Buscan mejorar la formación, facilitar la búsqueda de trabajo y fomentar la contratación.
• Políticas pasivas de empleo: Son medidas destinadas a mantener la renta de los desempleados mientras no tienen trabajo, como las prestaciones por desempleo. No buscan reducir directamente el paro, sino proteger económicamente a quienes lo sufren.

Indicadores Económicos: PIB e Inflación

Producto Interior Bruto (PIB)

El Producto Interior Bruto (PIB) es el valor monetario total de los bienes y servicios finales producidos dentro de las fronteras de un país, destinados al mercado, durante un periodo de tiempo determinado (normalmente un año).

Inflación

La inflación es el aumento generalizado y sostenido en el tiempo de los precios de los bienes y servicios.

Causas de la inflación

• Inflación de demanda: Ocurre cuando hay un exceso de demanda porque la economía crece más rápido que la oferta; hay más gente que quiere consumir de lo que las empresas pueden producir (por ejemplo, si se imprime demasiado dinero).
• Inflación de costes: Se produce cuando aumentan los costes de producción (salarios, materias primas, energía); al ser más caro producir, las empresas suben los precios.

Consecuencias

• Pérdida de poder adquisitivo (PPA): Si los precios suben más que los salarios, los ciudadanos pueden comprar menos bienes y servicios.
• Incertidumbre económica: No se conocen con certeza los precios futuros, lo que afecta a las decisiones de familias y empresas y reduce la inversión.